PLACER & INVESTIR

Assurance Vie

Le "couteau suisse" de votre patrimoine

Derrière ce vocable "assurance vie" se cache une enveloppe. Une enveloppe fiscale d'abord. C'est le meilleur moyen d'épargner ou de placer mais aussi de faire des retraits programmés (mensuels, trimestriels, annuels) dans les meilleures conditions fiscales et patrimoniales.

Au plan de la transmission de patrimoine, l'assurance-vie permet de désigner la personne de son choix qui pourra percevoir les capitaux à votre décès sans impôt et ce, même si cette personne n'a aucun lien de parenté avec vous.

On le fait au travers de la clause bénéficiaire qu'on se doit de rédiger avec soins (cf. chapitre spécial dans "Transmettre").

Encore un thème où le CGP a toute sa valeur ajoutée à vous apporter.

N'hésitez pas à me contacter.

PEA / Compte-Titres

Un Compte-Titres sans avantage fiscal particulier n'est qu'un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Si vous y ajoutez différents avantages fiscaux, cela devient un PEA. Il est plafonné à 150 000 € par personne et par plan et 75 000 € pour le PEA-PME.

Le secret : qu'il soit géré au quotidien ou au moins de façon hebdomadaire.

N.B. Pour 75%, le PEA est investi sur des valeurs européennes.

Le compte-titres peut être investi en totale liberté de choix des supports ou des titres vifs (actions, obligations, etc).

Si votre CGP a le statut "CIF" (Conseil en Investissements Financiers), il peut alors vous assister dans la sélection et la gestion des supports d'investissement.

C'est mon cas. Alors, n'hésitez pas à me contacter !

Pour l'assurance-vie comme pour les PEA ou le Compte-Titres, le plus délicat réside dans la sélection et le choix des supports d'investissement (fonds appelés SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable) ou FCP (Fonds Communs de Placement). L'un et l'autre forment les OPCVM (Organismes de Placement de Capital de Valeurs Mobilières). Encore une valeur ajoutée que vous apporte votre CGP.

Voici deux liens vers les tableaux de suivi des fonds sélectionnés mis à jour chaque mois :

Mon commentaire au sujet des derniers tableaux de suivi des fonds :
Ces tableaux mis à jour au 31/08/2020 montrent que la hausse initiée après le confinement continue de faire son chemin.
Vous constatez que de nouveaux fonds sont repassés positifs.
Pour en savoir un peu plus, veuillez vous reporter à mon prochain billet du mois.
Toujours à votre disposition pour vos questions.
SCPI

Si vous souhaitez investir dans l'immobilier sans les soucis, sans contraintes ni tracas, la Société Civile de Placement Immobilier est faite pour vous. C'est ce qu'on appelle la pierre-papier. Au lieu d'acheter en direct un bien immobilier (maison ou appartement), vous allez acquérir des parts de sociétés qui investissent dans l'immobilier dans plusieurs biens (diversification et mutualisation). Immobilier de bureaux ou commercial le plus souvent. Vous avez aussi la possibilité de placer sur une SCPI au travers de l'Assurance Vie. Vous cumulez ainsi les avantages de la SCPI et ceux de l'Assurance Vie. Et en direct, on a la possibilité d'investir via un prêt, ce qui procure un fort effet de levier surtout vu les taux d'intérêt actuels.

Placements diversifiants

Il ne s'agit pas ici de vous orienter vers des placements type diamants ou autre bizarrerie. Mais de vous parler d'autres possibilités auxquelles on ne penserait pas d'emblée. Il peut s'agir par exemple d'immobilier en Allemagne mais aussi de parts de sociétés dans les logiciels de stockage de données et de signatures électroniques.

On devra simplement prendre garde à des promesses de rendement trop optimistes. Ou demeurer parfaitement conscient que plus le rendement proposé est élevé, plus le risque l'est aussi.

Pour vous en dire un peu plus à ce stade, j'ai commencé voilà quelques mois à conseiller mes clients dans l'acquisition d'or physique. Pourquoi ?

Non par rapport au côté spéculatif de l'or, mais du fait de son aspect valeur refuge en cas de crise financière grave du type de celle qu'a connu l'Argentine ou Chypre, il est bon de savoir qu'on a un placement liquide et très sûr. Si comme le prévoit certains, l'or connaît une très forte croissance ces prochaines années, alors en plus on aura fait une bonne affaire !

Reste à savoir comment faire au mieux pour acheter de l'or : Contactez-moi !