PLACER & INVESTIR
Assurance Vie
Le "couteau suisse" de votre patrimoine
Derrière ce vocable "assurance vie" se cache une enveloppe. Une enveloppe fiscale d'abord. C'est le meilleur moyen d'épargner ou de placer mais aussi de faire des retraits programmés (mensuels, trimestriels, annuels) dans les meilleures conditions fiscales et patrimoniales.
Au plan de la transmission de patrimoine, l'assurance-vie permet de désigner la personne de son choix qui pourra percevoir les capitaux à votre décès sans impôt et ce, même si cette personne n'a aucun lien de parenté avec vous.
On le fait au travers de la clause bénéficiaire qu'on se doit de rédiger avec soins (cf. chapitre spécial dans "Transmettre").
Encore un thème où le CGP a toute sa valeur ajoutée à vous apporter.
PEA / Compte-Titres
Un Compte-Titres sans avantage fiscal particulier n'est qu'un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Si vous y ajoutez différents avantages fiscaux, cela devient un PEA. Il est plafonné à 150 000 € par personne et par plan et 75 000 € pour le PEA-PME.
Le secret : qu'il soit géré au quotidien ou au moins de façon hebdomadaire.
N.B. Pour 75%, le PEA est investi sur des valeurs européennes.
Le compte-titres peut être investi en totale liberté de choix des supports ou des titres vifs (actions, obligations, etc).
Si votre CGP a le statut "CIF" (Conseil en Investissements Financiers), il peut alors vous assister dans la sélection et la gestion des supports d'investissement.
PER
Instauré par la loi "PACTE", le Plan Épargne Retraite est appelé à remplacer le Madelin, le PERP et même l'article 83. Autant dire l'ensemble des plans retraite qui existaient jusqu'à présent. Principal avantage : Vous pourrez sortir en capital [enfin] contrairement aux autres types de plans.
Pour l'assurance-vie comme pour les autres modes de placement, le plus délicat réside dans la sélection et le choix des supports d'investissement (fonds appelés SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable) ou FCP (Fonds Communs de Placement). L'un et l'autre forment les OPCVM (Organismes de Placement de Capital de Valeurs Mobilières). Encore une valeur ajoutée que vous apporte votre CGP.
Voici deux liens vers les tableaux de suivi des fonds sélectionnés mis à jour chaque mois :
Mon commentaire au sujet de ces derniers tableaux de suivi des fonds :
Tableaux arrêtés au dernier jour de bourse du mois de mars, soit le 29/03/24
765ème jour de guerre en Ukraine.
Et les marchés financiers caracolent toujours en tête.
Le CAC40 a allègrement franchi la barre des 8000 points, en ayant même atteint les 8200.
Combien de temps cette situation va pouvoir durer ?
Dieu seul le sait.
Et il n'est pas bavard...
SCPI
Si vous souhaitez investir dans l'immobilier sans les soucis, sans contraintes ni tracas, la Société Civile de Placement Immobilier est faite pour vous. C'est ce qu'on appelle la pierre-papier. Au lieu d'acheter en direct un bien immobilier (maison ou appartement), vous allez acquérir des parts de sociétés qui investissent dans l'immobilier dans plusieurs biens (diversification et mutualisation). Immobilier de bureaux ou commercial le plus souvent. Vous avez ainsi accès à des biens auxquels vous ne pourriez même pas rêver. Vous avez aussi la possibilité de placer sur une SCPI au travers de l'Assurance Vie. Vous cumulez ainsi les avantages de la SCPI et ceux de l'Assurance Vie. Et en direct, on a la possibilité d'investir via un prêt, ce qui procure un fort effet de levier surtout vu les taux d'intérêt actuels.
Placements diversifiants
Il ne s'agit pas ici de vous orienter vers des placements type diamants ou autre bizarrerie. Mais de vous parler d'autres possibilités auxquelles on ne penserait pas d'emblée. Il peut s'agir par exemple d'immobilier en Allemagne mais aussi de parts de sociétés dans les logiciels de stockage de données et de signatures électroniques.
On devra simplement prendre garde à des promesses de rendement trop optimistes. Ou demeurer parfaitement conscient que plus le rendement proposé est élevé, plus le risque l'est aussi.
Pour vous en dire un peu plus à ce stade, j'ai commencé voilà quelques mois à conseiller mes clients dans l'acquisition d'or physique. Pourquoi ?
Non par rapport au côté spéculatif de l'or, mais du fait de son aspect valeur refuge en cas de crise financière grave du type de celle qu'a connu l'Argentine ou Chypre, il est bon de savoir qu'on a un placement liquide et très sûr. Si comme le prévoit certains, l'or connaît une très forte croissance ces prochaines années, alors en plus on aura fait une bonne affaire !
Reste à savoir comment faire au mieux pour acheter de l'or. N'hésitez pas à m'interroger.